Hausse des taux hypothécaires en octobre 2026 : les six grandes banques bougent, la Banque du Canada non

Financement · 8 octobre 2026 · 5 min de lecture

RBC, TD, CIBC et les trois autres grandes banques ont relevé leurs taux hypothécaires affichés début octobre 2026 alors que le taux directeur reste à 2,25 %, et voici ce que cette hausse change pour ton renouvellement, ton projet d'achat et ton choix entre taux fixe et variable.

Tu as sans doute vu passer la nouvelle cette semaine : les grandes banques canadiennes relèvent leurs taux hypothécaires affichés. RBC a ouvert le bal le 6 octobre, avec des hausses de 10 à 20 points de base sur ses taux fixes de 1 à 5 ans. Son fixe 5 ans affiché est maintenant à 5,14 %. CIBC et TD avaient déjà bougé la semaine précédente. Au final, les six grandes banques ont toutes relevé leurs taux affichés en l'espace de quelques jours.

Et pendant ce temps, la Banque du Canada n'a rien annoncé. Son taux directeur est toujours à 2,25 %, et sa prochaine décision n'arrive que le 28 octobre. Des taux qui montent alors que la banque centrale ne touche à rien : comment c'est possible ? C'est la question à laquelle on répond ici, avec des chiffres concrets et ce que ça change pour toi.

Ce qui s'est passé, en chiffres

D'abord les faits. Le 6 octobre, RBC a relevé ses taux hypothécaires affichés : les termes fixes de 1 à 5 ans ont pris entre 10 et 20 points de base, et le fixe 5 ans affiché passe à 5,14 %. Le taux variable n'est pas épargné : la décote offerte sur le variable 5 ans a été réduite de 20 points de base pour les nouveaux emprunteurs, ce qui fait grimper le taux variable effectif lui aussi.

RBC n'est pas un cas isolé. CIBC et TD avaient déjà relevé leurs taux affichés la semaine précédente, et avec ce dernier mouvement les six grandes banques canadiennes ont maintenant toutes bougé. Quand tout le monde bouge en même temps, ce n'est jamais un hasard : un même moteur pousse les taux vers le haut.

Ce moteur, ce sont les obligations. Les banques financent leurs prêts à taux fixe sur les marchés obligataires, et les rendements des obligations du gouvernement du Canada ont grimpé ces dernières semaines. L'obligation 5 ans tournait autour de 3,58 % le matin du 6 octobre, après un sommet de 3,729 % fin septembre. Quand le coût de financement des banques monte, leurs taux affichés suivent. C'est mécanique.

Pourquoi la Banque du Canada n'a rien à voir dans tout ça

C'est le point qui mélange tout le monde, et il mérite d'être dit simplement : le taux directeur de la Banque du Canada pilote les taux variables, pas les taux fixes. Les taux fixes suivent les marchés obligataires. Ce sont deux circuits séparés qui alimentent la même hypothèque.

On a déjà décortiqué ce mécanisme en détail dans notre article sur les taux fixes et le taux directeur. L'essentiel à retenir pour cette semaine : des taux fixes peuvent monter, ou baisser, alors que le taux directeur ne bouge pas d'un poil. C'est exactement ce qui vient de se passer.

Ce que ça change concrètement pour toi

Tu renouvelles ton hypothèque bientôt ?

C'est le cas qui pèse le plus lourd. Environ 1,15 million d'hypothèques arrivent à échéance au Canada cette année et l'an prochain, la plus grosse vague de renouvellements de l'histoire du pays. Si tu as acheté entre 2020 et 2022 à un taux très bas, l'écart avec les taux actuels reste énorme, et chaque tranche de 20 points de base compte.

Pour te donner une idée concrète : sur un solde de 500 000 $ amorti sur 25 ans, une hausse de 20 points de base représente environ 56 $ de plus par mois, soit plus de 670 $ par année. Sur un budget déjà serré par un renouvellement à un taux bien plus élevé qu'à l'origine, chaque dollar compte. Si ta lettre de renouvellement arrive dans les prochains mois, c'est le moment de comparer les offres au lieu de signer la première proposition de ta banque.

Tu veux acheter ?

Des taux affichés plus élevés, ça veut aussi dire une capacité d'emprunt un peu plus basse. Ton dossier est qualifié au test de tension avec un taux de qualification qui suit les taux du marché : quand les taux montent, le montant que tu peux emprunter descend. Avant de tomber en amour avec une propriété, recalcule ce que tu peux réellement financer avec les taux du jour : le simulateur applique le test de tension exactement comme ton prêteur.

Fixe ou variable, en ce moment ?

C'est la question que tout le monde se pose quand les fixes montent. En ce moment, l'écart reste notable : les meilleurs taux assurés tournent autour de 4,59 % en fixe 5 ans et 3,45 % en variable 5 ans. Le variable coûte donc encore moins cher à court terme, mais il bougera à la prochaine décision de la Banque du Canada.

La décision du 28 octobre plane sur le débat, avec le rapport sur l'inflation du 19 octobre juste avant. Les avis sont partagés : certains observateurs voient une hausse du taux directeur comme presque certaine d'ici la fin de l'année, d'autres estiment que la Banque restera les bras croisés. Personne ne sait, et c'est normal. La bonne question n'est pas de deviner, mais de savoir ce que ton budget supporterait dans chaque scénario. Teste les deux scénarios dans le simulateur de refinancement du module Analyse : tu changes le taux, et tu vois immédiatement l'effet sur ton versement.

Suis les taux en direct au lieu de subir les nouvelles

Le problème avec les hausses comme celle de cette semaine, c'est qu'on les apprend après coup, dans les nouvelles. Pourtant les données bougent tous les jours. Hom24 affiche les taux en direct, mis à jour quotidiennement, et le module Analyse te montre le taux du jour avec une alerte quand il s'écarte de ton scénario. Quand le marché bouge, tu le vois dans ton analyse avant de le lire dans les manchettes.

Et si tu es courtier, cette semaine te donne un parfait sujet de conversation avec tes clients. Un bulletin marché qui explique la hausse en langage simple, généré à partir de données en temps réel, ça vaut plus qu'un long discours. Le CRM Hom24 le prépare pour toi, prêt à partager.

En résumé

Les six grandes banques ont relevé leurs taux hypothécaires affichés début octobre, RBC en tête avec un fixe 5 ans à 5,14 %. Le moteur de la hausse, ce sont les rendements obligataires, pas le taux directeur qui reste à 2,25 %. Pour toi, ça veut dire : compare les offres si tu renouvelles bientôt, recalcule ta capacité si tu achètes, et teste les deux scénarios fixe et variable avant de décider. Les taux bougent vite en ce moment ; suis-les en direct plutôt que de les subir.

Sources : Canadian Mortgage Trends (6 octobre 2026), nesto.ca (taux au 7 octobre 2026), Banque du Canada (taux directeur à 2,25 %, prochaine décision le 28 octobre 2026).