Calcul de capacité d'emprunt hypothécaire : stress test, ratios ABD/ATD et prime SCHL
Connaissez votre vrai pouvoir d'achat.
Revenu, dettes, mise de fonds et taux : Hom24 applique le test de tension B-20 et vous donne le prix maximum que vous pouvez réellement financer.
Voyez avant de vous inscrire
Sept écrans du simulateur, capturés tels quels sur un même dossier : 118 000 $ de revenu brut, 350 $ de dettes mensuelles, 105 000 $ de mise de fonds sur une propriété de 525 000 $ à 4,29 %.
Le montant qu'on vous prêtera
Votre capacité qualifiée au test de tension, et le prix de propriété qu'elle permet une fois la mise de fonds ajoutée. Ici 495 832 $ empruntables, donc 600 832 $ de prix maximum. Le chiffre au taux contractuel est donné à côté, à titre indicatif seulement.
Les deux ratios qui décident
L'ABD (logement sur revenu, limite 39 %) et l'ATD (logement et dettes sur revenu, limite 44 %), calculés au taux de qualification comme chez le prêteur. Chacun avec sa jauge et sa limite affichée.
Un prix, ses ratios, sa mensualité
Déplacez le curseur sur le prix qui vous intéresse : les deux ratios et le versement mensuel suivent en direct, et un repère vert marque l'endroit où votre capacité s'arrête.
Où passe votre revenu
Hypothèque, taxes, chauffage, dettes : chaque part du revenu mensuel, et surtout ce qui reste libre à la fin. Ici 6 147 $ par mois, le chiffre qui dit si le projet se vit bien ou se subit.
Le détail du calcul
Les composantes mensuelles retenues dans les ratios, au taux de qualification et non au taux contractuel. Rien ne se cache derrière le chiffre vedette, y compris la règle des 50 % de frais de copropriété.
La prime SCHL, chiffrée
Sous 20 % de mise de fonds, l'assurance prêt devient obligatoire. Hom24 calcule la prime, sa taxe provinciale et son vrai coût mensuel. Sur ce dossier : 17 400 $ ajoutés au montant emprunté, soit 94 $ de plus chaque mois.
L'écart à combler
Quand le prix visé dépasse la capacité, Hom24 dit de combien, puis chiffre les façons de le combler : la mise de fonds supplémentaire, le revenu supplémentaire, et l'amortissement de 30 ans quand il est permis.
Le verdict d'une banque, en 30 secondes
Hom24 reproduit les règles réelles des prêteurs canadiens pour estimer ce que vous pouvez emprunter.
Capacité d'emprunt précise
Revenu, dettes et dépenses de propriété : obtenez le prix maximum que vous pouvez financer, mise de fonds incluse.
Test de tension B-20
Hom24 qualifie votre dossier au taux du stress test, exactement comme votre prêteur, pour éviter les mauvaises surprises.
Prime SCHL automatique
Mise de fonds sous 20 % : la prime SCHL et son impact mensuel sont calculés et ajoutés au montant financé.
Scénarios « Et si... »
Augmentez le revenu, la mise de fonds ou l'amortissement et voyez votre capacité bouger en temps réel.
Vos chiffres sont déjà là
Le simulateur reprend le prix, la mise de fonds, le revenu et les dépenses de votre analyse. Chaque champ passe en manuel d'un clic, sans toucher au reste de votre dossier.
Un petit changement, un grand écart
Trois scénarios en un clic : plus de mise de fonds, un amortissement de 30 ans, ou 20 000 $ de revenu de plus. Capacité, prix maximum et ratio ABD se recalculent côte à côte avec votre dossier réel.
Et quand ça ne passe pas
Un dossier refusé n'est pas un mur. Hom24 le dit franchement, chiffre le dépassement, et montre ce qu'il faudrait pour rentrer dans les limites. Mieux vaut le savoir chez soi qu'à la banque.
L'app s'habille comme vous voulez
Les captures de cette page sont en Désert. L'app en propose quatre, choisis dès l'inscription et changés quand vous voulez. Voici la même capacité dans chacun.
Votre capacité en 3 étapes
Pas de rendez-vous bancaire, pas d'attente. Vous entrez vos chiffres, Hom24 calcule.
Entrez vos chiffres
Revenu annuel brut, dettes mensuelles, mise de fonds et dépenses de la propriété visée.
Hom24 qualifie
Stress test B-20, ratios ABD/ATD et prime SCHL sont appliqués automatiquement avec les taux du jour.
Visez juste
Découvrez votre prix maximum, ajustez vos scénarios et magasinez en toute confiance.
Sachez ce que vous pouvez acheter, avant de visiter
Calculez votre capacité d'emprunt gratuitement. Aucune carte de crédit requise.